文|龙之朱

明明是你的钱，银行横插一杠，每天只准转账500元，这是在帮你管钱吗？

据界面新闻报道，近日，上海苏先生在没有得到任何通知的情况下，工资卡每日转账限额被下调到500元。网点工作人员解释说，这是支行的行为，为了保证卡内的资金安全和反诈骗。如果想要恢复额度只能到营业网点办理。“如果急用钱的时候该怎么办？”苏先生对此很是不解。

类似遭遇并不鲜见。多位网友表示，最近也有被“降额”的经历。有网友说，用了20年的银行卡被限额5000元；有网友的账户非柜面支付日累计金额上限为1000元，不够交房租；还有网友表示，限额成功遏制了自己的消费冲动，“一想到提额还要去营业厅，就不想消费了”。还有人吐槽，银行这份“关心”太沉重了，个人能拒绝吗？

这事让人哭笑不得。银行方面的理由正当得很，正当到你不忍反驳，又是为了你钱的安全，又是服务防诈反诈大局；可老百姓也有一本本难念的经啊，租房、看病，孩子上个兴趣班，每月还房贷，500元的转账额度，够用吗？如此不打招呼直接下调额度，或许能够避免被各种诈骗的风险，但却因噎废食，胶柱鼓瑟，把好好的政策精神理解歪了、执行偏了。

资料图，图文无关

近年来，随着形形色色的电诈和洗钱行为层出不穷，各地开始采取更严厉的打击办法。而作为资金经手的专业机构，银行成为了反洗钱、反诈骗的“前沿阵地”。根据中国证券报报道，今年7月以来，浙江、山东、山西、河北、辽宁、贵州等地的多家银行均发布公告称，调降部分客户的非柜面渠道交易限额。虽说都是响应反诈要求，但各家标准有差异，很多银行的调整对象，主要是长期不使用的卡，或是流水有明显异常的账户。日常使用频繁的工资卡也要被限额，比起说是监管要求，更像是个别银行为了规避风险而层层加码的结果。

当好金融“守门员”，银行当然责无旁贷。降低转账限额，必然会成为电诈及洗钱的壁垒。但实操中也应充分考虑老百姓的日常生活需求，多一些方便他人的服务思维，少一些一刀斩断的管制思维。任何片面强调防风险、为你好的做法，背后隐含的其实都是对个体合法权利的褫夺。

我的钱，我做主。转账受阻，看似影响的只是个人的一次交易，或者亲友之间的一次拆借，乃至是一件寻常的付费行为，实则却是阻滞了市场的正常运行。每一个消费者都是一个微不足道的节点，但恰恰是这些微小的、无处不在的节点，相互连接、共同支撑着整个经济社会奔腾向前。

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无故限额、突然限额、过度限额，不仅没有遵循“便利”的原则，也无视经济发展的必要需求。其实，以现在的技术手段，完全可以实现精准治理、点对点防控，大可不必把所有人都一下子卡死。

比如，能不能优化模型，精准排查，锁定一些风险较高的卡，尽量降低“误伤”的比例？再如，能不能优化工作流程，以线上和线下结合的方式，便利用户办理解除限制手续，而不必都跑去营业厅提额？

反诈很重要，必要的时候确实需要临机决断，但也不能因此就采取过于严苛的账户管制措施，不能过度打扰老百姓的正常生活。当下正值扩大消费、促进内需的关键时刻，如果每天只能转账500元、1000元，怎么促进消费？