华中金融圈丨原湖北十堰农商行掌门人受贿超407万，合规管理困境仍待解
21世纪经济报道记者王雪 武汉报道
日前，中国裁判文书网发布了原湖北十堰农村商业银行股份有限公司（以下简称十堰农商行）党委书记、董事长朱思爽受贿一审刑事判决书。
2013年春节至2018年春节，朱思爽利用职务之便，为他人在办理银行贷款、职务调整等方面谋取利益，合计受贿126次，非法收受他人财物共计407.0015万元。
根据判决书，朱思爽被判处有期徒刑五年五个月，并处罚金60万元，对违法所得407.0015万元予以追缴、没收，上缴国库。
上海申浩律师事务所律师王善鹤在接受21世纪经济报道记者采访时指出，《刑法》第一百六十三条规定：公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
“对应朱思爽情节，作为非国家工作人员利用职务便利，非法收受他人财物超400万元，根据相关规定，达到数额巨大的标准。常规国家工作人员受贿的数额巨大指的是受贿20万以上不满300万元，非国家工作人员受贿数额巨大规定是100万元以上。”王善鹤进一步指出。
受贿126次共超407万元
具体来看，因帮助他人在办理银行贷款方面，朱思爽合计受贿近百次，其中，九次收受十堰市和泽置业有限公司、十堰中宏物资公司实际控制人鄢某共计110万元。鄢某则在十堰农商行共申请办理8000万元。
朱思爽还曾违法帮助他人通过股权转让审查。2014年9月，十堰市海昆工贸有限公司向管户单位十堰农商行张湾支行申请转让其持有的十堰农商行1000万原始股，胡某请求朱思爽给予关照。2015年2月，经十堰农商行党委会研究并由朱思爽决定，十堰农商行通过了股权转让审查，后由相关部门办理了股权转让手续。
为了表示感谢，胡某先后三次送给朱思爽现金共计50万元、港币10万元。但2019年下半年，胡某担心自己给朱思爽送钱一事被组织调查，向朱思爽要回所送钱款，朱思爽在湖北省农村信用联合社（以下简称省联社）办公室，将50万元和港币10万元退给了胡某。
除现金之外，朱思爽还违法收受购物卡，其中，四次收受湖北华强建设实业有限公司法定代表人王某购物卡共计4万元。
王善鹤指出，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条规定贿赂犯罪中的“财物”，包括货币、物品和财产性利益。财产性利益包括可以折算为货币的物质利益如房屋装修、债务免除等，以及需要支付货币的其他利益如会员服务、旅游等。购物卡显然属于“财物”的一种。
值得注意的是，请求朱思爽调整职位的人包括时任丹江口农商行党委书记、董事长的代某、时任十堰农商行红卫支行行长的李某。
2014年上半年，时任丹江口农商行党委书记、董事长的代某请朱思爽帮其调到十堰城区工作，后经十堰农商行党委会研究并由朱思爽决定，代某被调整为十堰农商行茅箭支行行长。为争取和感谢朱思爽对其职务调整予以关照，代某先后三次送给朱思爽现金共计3万元，
2014年春节前，时任十堰农商行红卫支行行长的李某向朱思爽表达了调整工作岗位的想法，朱思爽表态同意，后经该行党委会研究并由朱思爽决定，李某被调整为十堰农商行五堰支行行长。为争取和感谢朱思爽给予关照，李某先后三次送给朱思爽现金共计2.5万元。
刘善鹤表示，上述鄢某等人行贿金额超6万元，已构成对非国家工作人员行贿罪。
2023年该行被罚315万元
公开资料显示，朱思爽曾长期供职于湖北农信系统，担任过会计、信贷员等职务。2013年初，十堰农商行挂牌成立，朱思爽任该行首任党委书记、董事长，2019年，由十堰农商行董事长转任湖北省联社风险总监，后任省联社特级督导员。
但经湖北省监察委员会批准，2022年7月12日，朱思爽被荆门市监察委员会留置。因涉嫌受贿罪，于2023年1月6日被刑事拘留，2023年1月19日被逮捕，现羁押于钟祥市看守所。
当前，投资者仍关心十堰农商行合规管理现状。公开资料显示，2023年1月，原十堰银保监局对十堰农商行罚款240万元，涉及的违法违规问题包括：违规接受本行股权质押办理贷款；对股东股权质押贷款审核不尽职；贷后管理不到位，信贷资金回流至借款人；银行承兑汇票贸易背景审查不严，违规发放贷款偿还银行承兑汇票垫款；贷款五级分类不准确。
2023年9月，国家金融监管总局官网发布的处罚公告显示，十堰农商行因贷后管理不尽职、部分贷款形成不良，被罚款40万元；因漏报、错报有关统计表数据，被罚款35万元等。
在经营方面，年报显示，十堰农商行盈利水平曾连续下跌。2018至2020年净利润分别约2.92亿元、1.89亿元、1.23亿元。截至2022年底，该行净利润约1.55亿元，同比增长14.01%，但对比2018年数据仍有近一半差距。
此外，近年来，十堰农商行营收结构发生变化，2017年以前以存贷款业务为主，利息净收入成营收主要来源。其中，2014至2016年，该行净息差约为5.93亿元、7.12亿元、7.13亿元，分别占总营收的45.4%、47.5%、46.9%。
2018至2019年，投资收益则成十堰农商行营收主要来源，分别约为6.62亿元、6.34亿元。2020年至2022年，该行营收结构再次发生变化，以利息净收入为主，分别约为4.22亿元、6.28亿元、6.94 亿元。其中，2022年的利息净收入占总营收的89.43%。
但数据显示，当前十堰农商行的公司存款规模有所收缩，未来公司存款业务发展面临挑战。2022年，该行新开各类对公账户205户，年末公司存款总额49.73亿元，较上年末下降4.76%。
在信贷资产质量方面，关注类贷款及逾期贷款处于较高水平。截至2022年末，该行2022年末，延期还本付息余额3.71亿元，其中正常类贷款余额 3.16亿元，关注类贷款余额0.55 亿元；监管口径下展期贷款余额4.58亿元，其中正常类贷款余额3.75 亿元，关注类贷款余额0.82亿元。
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